USD - 58,88 руб. -21 коп.

EUR - 69,36 руб. -15 коп

Подробная инструкция: как взять деньги под залог недвижимости!

2018-06-06 43
Новая 100300 Россия, Москва +7 929 523 27 22

Взять деньги под залог возможно, заложив имущество. Некоторые считают, что собственность сразу переходит во владения кредитора, но дела обстоят иначе. Чтобы не ошибиться, выясните все существующие особенности залогового кредитования и рассмотрите лучшие предложения банков.

Cодержание

Особенности кредита под залог недвижимости

Чтобы получить крупные деньги под залог своей недвижимости и повысить свои шансы на одобрение заявки, нужно выяснить и запомнить особенности залогового кредитования. Ниже рассматриваются основные.

Залог для получения денег

Главная особенность залоговых займов и кредитов – обеспечение в виде залога, которым становится недвижимость. Залоговая собственность вселяет в кредитора уверенность в том, что долг при любых условиях будет погашен, даже если заёмщик откажется или по каким-либо причинам не сможет выполнять возложенные на него долговые обязательства.

К объектам залогов при получении денег предъявляются требования:

  • Объект недвижимости официально зарегистрирован, приватизирован и находится в законной собственности заёмщика (созаёмщика или залогодателя).
  • Недвижимость, которая должна стать залогом, располагается в Российской Федерации. Некоторые банки также требуют, чтобы она находилась в регионе присутствия отделений, причём в черте населённого пункта.
  • Ликвидность залога. Это требование означает возможность по адекватной рыночной стоимости в максимально небольшие сроки продать недвижимость, чтобы вырученные от продажи деньги использовать для закрытия задолженности.
  • Отсутствие обременений на залоге. Если объект обременён, кредитору будет проблематично продать его и выручить деньги. Подробнее о таком требовании вы ещё узнаете из статьи.
  • Залог входит в список принимаемых банком объектов. Принимаются различные виды недвижимости: квартиры и их доли, дома, секции в таунхаусах, коттеджи, гаражи, участки земли, коммерческие здания и прочие. От типа и характеристик зависит количество кредитных денег.

Не удастся оформить в залог недвижимость, если она находится в аварийном состоянии, подлежит сносу или капитальному ремонту. Деньги под залог доли недвижимости получить реально, такие продукты стали распространяться в последнее время. Но часть объекта должна быть выделенной. Это значит, что собственник владеет определённым помещением, а автономное пользование им устанавливается документально.

Деньги под залог недвижимости

Условия получения денег под залог

Условия кредитования с залогом недвижимости у разных кредиторов отличаются, но можно обобщить их и выделить такие:

  1. Сроки возвращения кредитных денег – от 1-3 лет до 25-30.
  2. Размеры ставок при предоставлении залога начинаются с 9-10% и могут доходить до 14-15%.
  3. Доступны к получению деньги от 300-500 тысяч до нескольких десятков миллионов рублей. Верхний предел определяется процентным соотношением к рыночной цене залога и достигает 60-85% стоимости недвижимой собственности.
  4. Залоговые деньги при оформлении займов и кредитов доступны не всем категориям граждан, а лишь тем, которые соответствуют некоторым требованиям. Это возрастные рамки от 21 года до 65-85, наличие стабильных доходов, постоянное трудоустройство и гражданство. Некоторые организации анализируют и кредитные истории потенциальных заёмщиков: чем хуже КИ, тем меньше шансов получить большие деньги, даже под залог.

Преимущества и недостатки взятия денег под залог

Чтобы вам было проще принять окончательное решение и оценить его правильность, предлагаем проанализировать плюсы и минусы получения денег под залог.

Преимущества кредитов с залогом:

  • Более крупная сумма кредита с залогом по сравнению со стандартными микрозаймами и потребительским кредитованием.
  • Гибкие сроки, возможность максимально продлить период выплат.
  • Сниженные размеры ставок. Подумайте сами: при потребительском кредитовании это 15-23%, при залоговом – от 9-10%. Выгода очевидна.
  • Наличие удовлетворяющего всем обязательным требованиям залога в разы повышает шансы получить нужные деньги.

Недостатки у залогового кредитования есть тоже:

  • Не каждая недвижимость может стать залогом.
  • Действия, которые можно осуществлять с собственностью после передачи в залог, ограничиваются.
  • Существуют риски лишиться собственности, нарушив условия кредитного договора и не выполнив обязательства заёмщика.
  • Готовится обширный пакет документации.

Права и возможности собственника недвижимости

При оформлении займа под залог вы закладываете свою собственность, но остаётесь её владельцем, то есть недвижимость не переходит во владения банка, как считают некоторые. Но залог – это обременение, которое ограничивает права собственника.

Владелец по-прежнему может проживать в своей жилплощади, сдавать её в аренду или проводить ремонт. Но под запретом такие действия с недвижимостью: продажа, дарение, обмен, выделение долей. Прописать новых жильцов можно только после данного кредитором разрешения. Также не удастся заложить имущество повторно.

Если деньги нужны срочно

Кредит срочноКогда деньги под залог потребовались срочно, нет времени рассматривать многочисленные варианты и оставлять заявки в разных финансовых организациях. Если вы – собственник недвижимости, стоит рассмотреть вариант передачи её в залог. Так банк получит гарантию возвращения выданных вам заёмных денег и наверняка одобрит запрос.

Ускорить процесс, получить деньги под залог недвижимости быстро и избежать бумажной волокиты позволит тщательное изучение алгоритма действий. Узнайте, какие документы должны быть при вас уже на этапе оставления заявки, а также заранее продумайте все свои шаги и запасные варианты.

Как правильно взять деньги под залог недвижимости: пошаговая инструкция

Если вы будете знать, как действовать, и подробно изучите процесс оформления займа под залог, сможете чётко продумать каждый шаг и понять, что вас ожидает на разных этапах. Ниже предлагается пошаговая инструкция с практическими рекомендациями.

Шаг первый: анализируем варианты и выбираем оптимальный

Нужно доверять только проверенным и давно работающим на рынке кредитных услуг организациям. Их немало, как и предложений, поэтому при анализе вариантов будьте внимательнее и оценивайте такие показатели:

  1. Основные условия предоставления заёмных денег: ставка процента за год, размеры и схема платежей, минимальные и максимальные размеры суммы к выдаче, дающиеся на закрытие задолженности сроки.
  2. Дополнительные условия договора. Это возможность отдать кредитные деньги досрочно, взимаемые за различные услуги и возможности комиссии, неустойки при допущении просрочек. Такие пункты обычно находятся либо в заключительной части договора, либо внизу страниц, и часто они прописываются мелкими буквами, так что будьте внимательнее.
  3. Рейтинги, составляемые специализированными независимыми рейтинговыми агентствами и экспертами.
  4. Финансовые показатели. Если они открыты клиентам и положительны, это хороший знак.
  5. Отзывы, оставленные реальными клиентами, бравшими деньги под залог в конкретной компании.
Совет! Если вы хотите попытаться получить деньги под залог недвижимости без подтверждения доходов, то обратитесь в банк, на карту или счёт которого работодатель переводит вам заработную плату. От зарплатных клиентов кредиторы доказательств доходов не требуют.

Шаг второй: подача заявки и ожидание решения

Залог недвижимостиЕсли кредитор и конкретный продукт выбраны, подавайте заявку на получения денег под залог. Как правило, крупные организации предоставляют несколько способов оставления запросов, среди которых визит в отделение и написание заявления, заполнение заявочной формы на официальном веб-сайте, оставление запроса на обратную связь (звонок менеджера).

Заявки рассматриваются в течение нескольких дней: как правило, от 2-3 до недели. В некоторых случаях возможна срочная обработка запроса и выход на сделку практически в те же сутки. Но если заявка оставлялась в онлайн-режиме, после получения предварительного решения банка нужно пойти в отделение и уточнить окончательный ответ и предоставляемые условия.

Рассмотрение включает оценку имущества, то есть определение его рыночной стоимости. Этим может заниматься эксперт выдающей деньги под залог организации или нанятый вами. Можно обратиться в оценочное агентство. Если вы решите взять оценку на себя, предоставьте акт.

Совет! Чтобы повысить шансы на положительный ответ и ускорить рассмотрение заявки, указывайте как можно больше достоверной информации не только о себе, но и о своей платежеспособности.

Шаг третий: готовим документы

Без документов залог денег не будет возможным, поэтому на данном этапе собирайте их полный пакет, предварительно уточнив перечень в финансовой организации.

Заёмщик предоставляет:

  • гражданский действующий и находящийся в подобающем состоянии паспорт;
  • второй документ (по требованию кредитора), к примеру, СНИЛС, водительское удостоверение, именную банковскую карту, загранпаспорт;
  • трудовую книгу (договор найма) или копию;
  • справку, доказывающую размеры официальных доходов (по форме банка или 2-НДФЛ).

Документация запрашивается и на залог, чтобы кредитор оценил его по основным характеристикам. Нужны:

  • «свежая» выписка из ЕГРН;
  • правоустанавливающие бумаги, такие как договор купли или наследования, дарственная;
  • кадастровый паспорт;
  • межевой и кадастровый планы (для участков земли);
  • акт проведённой оценки;
  • бумаги, подтверждающие, что задолженностей по коммунальным платежам нет;
  • документация, доказывающая отсутствие обременений.

Шаг четвёртый: заключаем договор с кредитором

Оставляя свою личную подпись на договоре, вы не просто получаете деньги, но и соглашаетесь с предлагаемыми кредитором условиями. Чтобы не ошибиться и не столкнуться с проблемами, изучайте каждый из пунктов досконально. Возникающие вопросы сразу задавайте, непонятные моменты уточняйте.

Если вы сомневаетесь в своих юридических и финансовых знаниях, можно привлечь специалиста: юриста или финансового консультанта. Пусть сначала он просмотрит договор и даст вам рекомендации.

Шаг пятый: получаем деньги, погашаем долг

Условия кредитаМожет быть получена ссуда наличными под залог имущества: в полном объёме единоразово или же частями. Также возможно получить перевод денег на счёт, если банк готов на это пойти. Некоторые организации предусматривают за выдачу наличных комиссии.

Если деньги на руках, расходуйте их на запланированные цели и не забывайте выполнять долговые обязательства после изучения схемы возвращения долга. Не допускайте просрочек по кредиту, совершайте платежи своевременно.

Три проверенных способа получения денег

Деньги под залог недвижимости сегодня можно получить в разных финансовых учреждениях, и их немало. Но вы должны понимать, что кредиты и займы – это не совсем одно и то же, хотя суть одна. Заём – это выдаваемые заёмщику деньги, которые должны быть возвращены в достаточно короткие сроки и обычно в полном размере. За пользование, как правило, взимаются проценты.

Кредит – один из частных случаев займа. Он представляет собой полноценное письменное соглашение с обязательным заключением договора. Деньги выплачиваются частями с процентами, ставка которых определяется кредитором. Возможен залог. Ниже рассматриваются способы получения средств.

Банк

В банке можно получить большие деньги, но требования соответствующие. Заёмщик должен быть старше 21 года, иметь стабильные доходы и постоянное место труда, быть платежеспособным. Залог станет обеспечением кредита и повысит шансы на получение положительного ответа.

Плюсы кредитования в банках – невысокие приемлемые проценты, понятные прописанные договором схемы выплат, гибкие сроки и возможность получить под залог достаточно большие деньги.

МФО

Микрофинансовые организации предоставляют микрозаймы, то есть сумма гораздо меньше, чем выдаваемые банками деньги. Соответственно, период погашения долга короче. Но зато требования лояльны, документов потребуется немного, заявки рассматриваются быстро, принимаются разные типы залогов.

Помните, что проценты при возвращении денег под залог в МФО начисляются ежедневно, поэтому даже незначительные просрочки влекут крупные переплаты. И стоит доверять только проверенным и хорошо известным микрофинансовым организациям.

Частные кредитные компании

Получить деньги можно в частной кредитной компании. Такие организации к заёмщикам предъявляют немногочисленные и более лояльные требования, принимают почти любые залоги.

Пример проверенной организации ➤ «SZALOGOM», и условия получения денег под залог тут выгодные для клиентов: суммы до 90% оценочной стоимости залоговой собственности, величина ставок от 9,5% и сроки погашения до двадцати пяти лет. При этом вы можете иметь испорченную кредитную историю и не предоставлять поручителей. А ещё заявка рассматривается сразу несколькими кредиторами: непосредственно «SZALOGOM» и привлечёнными партнёрами.

С залогом

На что обращают внимание кредиторы

Если вы решите взять деньги в долг под залог недвижимости, то чтобы повысить свои шансы, заранее узнайте, какие факторы интересуют кредиторов. Ниже рассматриваются основные.

Расположение

Объект должен находиться на территории присутствия офисов компании и желательно в черте города. Увеличит стоимость и, значит, размер денег развитая инфраструктура: расположение в шаговой доступности общественного транспорта, магазинов, государственных учреждений.

Назначение

В залог при выдаче заёмных денег принимаются разные типы объектов, но более охотно кредитодатели идут на сделки при предоставлении недвижимости жилого назначения, пригодной для круглогодичного проживания. Обязательно присутствие основных коммуникаций: водопровода, отопления, канализации, электропроводки.

Принимаются также оформленные в собственность участки земли и коммерческая собственность: офисы, складские помещения и прочие введённые в эксплуатацию здания.

Состояние

Документы на недвижимость

Деньги под залог кредитор даст, только если недвижимость будет находиться в нормальном состоянии. Не принимается недвижимость, если:

  • состояние аварийное;
  • здание подлежит сносу;
  • планируется капитальный ремонт с расселением всех жильцов;
  • постройка возводилась ранее 1975 года;
  • присутствуют проведенные без согласования и незаконно перепланировки.

Права собственности

Залог для получения денег должен находиться в собственности заёмщика. И желательно, чтобы клиент был единственным владельцем недвижимости, хотя принимаются и доли, но стоят они гораздо меньше, так что сумма вряд ли будет крупной. Обязательно документальное подтверждение прав владения.

К сведению! Если недвижимость нажита в браке, для передачи в залог нужно разрешение второго супруга.

Обременения

В залог не будет принят объект с обременениями, в перечень которых входят:

  • жильё приобретено по программе ипотеки, которая ещё не выплачена;
  • наложенные аресты;
  • залог у другого банка;
  • прописанные в жилплощади малолетние жильцы;
  • права доверительного управления объектом.

Где можно взять деньги под залог недвижимости: предложения

Достойных предложений немало, и некоторые рассмотрены ниже. Но условия в вашем регионе могут отличаться от представленных: уточняйте их в отделениях.

«Райффайзен»

Условия кредита с залогом:

  • До 9 млн. рублей российских денег при предоставлении залога.
  • 15 лет максимум даётся на погашение.
  • Минимальная предлагаемая ставка – от 11,99%.
  • 0,06% суммы долга ежедневно начисляется при просрочках.

 «Сбербанк»

Основные моменты нецелевого кредитования:

  • От 12% в год. Ставка увеличивается на процент для не зарплатных клиентов и на 0,5% при отказе от страхования заёмщика.
  • Размер денег – до десяти миллионов.
  • Период погашения – максимум двадцать лет.
  • Не требуется поручительство.

«ВТБ»

Условия кредита с залогом в «ВТБ» такие:

  • Реально получить до 60 миллионов денег.
  • Договор заключается на максимальный срок до 30-и лет.
  • Размеры ставок – в среднем 9,6%, но они устанавливаются персонально.
  • Необходима комплексная страховка.
  • Вносится двадцатипроцентный взнос.

«Россельхозбанк»

Принципы кредитования под залог следующие:

  • Рассчитывайте получить денег до десяти миллионов.
  • Сроки варьируются от года до десяти лет.
  • Комиссий нет.
  • Ставка – от 16,5%.

«Промсвязьбанк»

Условия получения денег:

  • 15% годовых.
  • Допустимые размеры кредитных денег – не больше 30-и млн.
  • Договор заключается на максимум 25 лет.
  • Цели не подтверждаются.
  • Залог может предоставляться третьим лицом.

Как не стать жертвой аферистов: практические рекомендации

Учреждения, дающие деньги под залог, многочисленны, и, к сожалению, всегда есть вероятность оказаться обманутым аферистами. Но можно защитить себя, следуя нескольким рекомендациям.

Совет 1-ый: услуги кредитных брокеров

Если нет времени искать предложения, то просто воспользуйтесь услугами брокера. Это посредник, привлекающий кредиторов и подбирающий варианты, исходя из ваших пожеланий и возможностей.

Брокер сообщит, какие документы нужны, поможет составить заявку и направит её в банки, МФО и кредитные частные компании, сообщит о решении и поможет получить заёмные деньги.

Кредит под залог

Совет 2-ой: консультация юриста

Чтобы взять деньги под залог и не прогадать, обратитесь к юристу за консультацией. И рекомендацию можно получить как лично, так и в онлайн-режиме на сайте консалтинговой компании. Иногда первая консультация предлагается бесплатно.

Совет 3-ий: только проверенные кредиторы

Получить деньги под залог и избежать обмана можно, если обращаться только к проверенным, хорошо известным и достаточно крупным кредиторам, давно осуществляющим свою деятельность.

Если нужны деньги, залог поможет получить их. И теперь вы знаете, какие объекты можно заложить, и как получить выгодный кредит или заём с оптимальными условиями.

Видео: для хорошего настроения!

Оцените статью:

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (5 оценок, среднее: 4,80 из 5)
Загрузка...

Полезно? Сохрани чтобы не потерять!

комментариев нет

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock detector