USD - 58,88 руб. -21 коп.

EUR - 69,36 руб. -15 коп

Где выгодно взять деньги под залог своей квартиры: требования и условия российских банков!

2018-06-23 13
Деньги под залог квартиры
Новая 100300 Россия, Москва +7 929 523 27 22

Заёмные деньги получить под залог квартиры можно в банках, частных кредитных организациях и даже ломбардах. Каждый вариант имеет свои особенности, есть немало нюансов и у залогового кредитования как у отдельного вида услуг. Изучив полезную информацию, вы будете во всеоружии и избежите глупых ошибок.

Целевое и нецелевое кредитование

Взять заёмные деньги под залог квартиры можно на разные нужды. И если брать за основу расходы, то можно выделить два основных типа залогового кредитования:

  1. Целевое предполагает выдачу денег под залог на определённые цели. Обычно это покупка жилья или улучшение условий проживания, строительство. Расходы подтверждаются заёмщиком, и это является обязательным условием получения денег с залогом.
  2. Нецелевое. Займы и кредиты выдаются на разные и любые цели, а подтверждать их не нужно. Так, реально взять деньги на открытие бизнеса или его развитие, приобретение личного транспорта, капитальный ремонт, образование, лечение.

Какие квартиры принимаются в залог при выдаче денег

Взять деньги в долг под залог несложно, ведь квартиры считаются ликвидными, поэтому охотно принимаются кредиторами. Они быстро реализуются, имеют значительную стоимость, пользуются популярностью среди населения. Но не любая жилплощадь сможет стать залогом и обеспечением при выдаче денег. Есть несколько обязательных и основных требований:

  • расположение в регионе, в котором работает выдающий деньги банк;
  • год постройки – не раньше 1950-го (граница может меняться);
  • проведённая приватизация;
  • отсутствие незаконно проведённых неразрешённых перепланировок;
  • неаварийное, нормальное состояние (дом не поставлен в очередь на реконструкцию, снос или капитальный ремонт);
  • нет обременений в виде залогов в других финансовых организациях, прохождения по гражданским или уголовным делам в суде, прописанных или являющихся совладельцами несовершеннолетних, а также арестов;
  • наличие всех коммуникаций: отопления, газопровода, электричества, водопровода.

Деньги под залог недвижимостиДеньги реально получить и под залог комнаты в квартире, если эта доля выделена в натуре, права пользования ею владельцем официально зафиксированы, а лицевые счета на оплату коммунальных услуг разделены между собственниками. Но всё же часть менее ликвидна и стоит гораздо дешевле, что уменьшит размер денег и, скорее всего, повысит ставку.

Другой вариант – деньги под залог комнаты в коммунальной квартире, но такой залог ещё менее привлекателен для банков, так как коммуникаций в помещении нет, они вынесены за его пределы и делятся между многочисленными жильцами.

К сведению! Для получения заёмных денег в залог принимаются как принадлежащие заёмщикам квартиры, так и приобретаемые на выдаваемые кредитодателем деньги.

Где можно быстро взять деньги под залог: три проверенных способа

Услуги кредитования под залог оказываются многими финансовыми организациями, причём не только крупными, но и частными, небольшими. Ниже рассматривается три доступных пути получения денег.

Банки

Обращение в банки за деньгами имеет свои преимущества и недостатки. Так, риски невелики (особенно если банк крупный и известный), условия прозрачны и понятны, требования фиксированы. Но процедура получения денег может затянуться из-за длительного рассмотрения заявки.

Несколько предложений банков:

  • Нецелевое кредитование в «Сбербанке»: максимум 10 млн. (до 60% стоимости залога) под 13,5% для всех категорий клиентов на период до 20 лет.
  • «Россельхозбанк»: размер денег – до 20 млн. на срок до 30-и лет под минимальные 8,85%.
  • «Совкомбанк» предлагает взять до 15-и миллионов под минимум 14,9%. Период подбирается персонально.
  • «Тинькофф» выдаст до 15-и миллионов денег на период, не превышающий 15 лет, со ставкой не меньше 12%.

Частные компании

На финансовом рынке немало частных кредитных компаний, но важно доверять лишь проверенным и известным. Давно работает ➥ «SZALOGOM», которая не просто является самостоятельным полноценным кредитором, но также привлекает инвесторов и направляет заявки клиентов к ним.

Условия такие: до 100 млн. российских денег под залог (максимум 90% цены залога), ставка от 9,5%, период возвращения долга – 25 лет. Обрабатываются запросы даже граждан без подтверждённых доходов и с испорченными кредитными историями. Шансы получить тут деньги под залог квартиры без справок и поручителей велики.

Условия компании "Сзалогом"

Ломбарды

Обратиться в ломбард есть смысл, когда деньги потребовались очень сложно. Такие организации специализируются на выдаче краткосрочных займов под залог, и их немало. Важно, чтобы у ломбарда имелись правовые документы и офис. Обязательно составление договора, в котором будут прописаны все обязанности и права двух сторон.

Важно! Уделите внимание своим правам на залог. По закону он остаётся в вашем владении и не переоформляется на выдающего деньги кредитора. Но если вы не выплатите задолженность, квартира продаётся, и средства идут на закрытие долга.

Берём деньги под залог за пять шагов

Взять деньги под залог квартиры можно в Москве и в других российских городах, но процедура примерно одинакова и включает пять основных шагов, расписанных ниже со всем нюансами.

Первый шаг: выбираем кредитора

К выбору кредитора нужно подойти ответственно, анализируя несколько критериев, таких как сроки деятельности организации, её репутация и финансовые показатели, отзывы клиентов, рейтинги.

Если финансовая организация выбрана, изучите предлагаемые ею продукты, чтобы найти тот, который имеет лучшие условия и подходит конкретно вам. Но лучше иметь запасные варианты на случай отказов в выдаче денег.

Второй шаг: оставляем заявку и ожидаем решения

Заявку на получение денег под залог можно подать в офисе, звонком в контактный центр (на горячую линию) или онлайн на сайте, заполнив анкету.

Запросы обрабатываются в срок от 1-2 дней до 5-8, в зависимости от того, какие размеры денег запрашиваются, какой залог предлагается, какова платежеспособность заёмщика. Решение в любом случае доносится до клиента.

Третий шаг: собираем документы

Если вы желаете получить деньги под залог, список документов на квартиру уточняйте у кредитора. Обычно он включает:

  • выписку из ЕГРН;
  • бумаги, которые подтверждают права собственности (например, договор купли);
  • кадастровый и технический паспорта;
  • выписку из домовой книги;
  • справку об отсутствующих коммунальных задолженностях;
  • заверенное нотариусом официальное согласие, данное супругом-совладельцем на передачу объекта в залог.

Заёмщик для получения денег предоставляет гражданский паспорт и другой удостоверяющий личность документ (СНИЛС, водительское удостоверение), справку о заработке (из банка или 2-НДФЛ из бухгалтерии), трудовую книгу с копией.

Четвёртый шаг: заключаем договор

Заключение договора в банкеКогда мы заключаем договор залогового займа, то в итоге получаем две бумаги: непосредственно по кредиту и по залогу. В первой указываются условия кредитования (размер денег, сроки, ставки, правила выполнения долговых обязательств), а во второй – характеристики залога и права распоряжения квартирой после её закладывания.

При заключении договора важна предельная внимательность. Анализируются все пункты, вопросы сразу задаются сотруднику. Если что-то смущает или непонятно, лучше повременить и получить консультацию финансового юриста.

Пятый шаг: берём деньги и начинаем возвращать их

Деньги под залог либо выдаются на руки, либо переводятся на карту или счёт. Можно получить сразу всю сумму, но иногда она делится на части. Обычно за выдачу комиссии не берутся, но всё может быть иначе.

Возвращать взятые под залог деньги нужно в соответствии со схемой платежей, не допуская просрочек и образования задолженностей (даже измеряемых в копейках). Задержки влекут неустойки, пени и штрафы.

Полезные советы заёмщикам

Получить деньги под залог своей квартиры не всегда удаётся быстро и с первого раза. И чтобы ускорить процесс и не допустить ошибок, следуйте советам, расписанным ниже.

Не пренебрегайте услугами брокеров

Попробуйте воспользоваться услугами кредитного брокера. Это организация, выполняющая функции посредника и настраивающая взаимодействие между кредитодателями и заёмщиками. Компания поможет вам подготовиться и отправит заявку на получение денег, куда нужно. А вам останется лишь выбрать предложение и выйти на сделку. Кстати, брокерские услуги оказывает ➥ «SZALOGOM».

Доверяйте честным кредиторам

Условия выдачи денег под залог должны быть законными, понятными и прозрачными. Если кредитор выстраивает сложные схемы и скрывает подводные камни кредитования, стоит насторожиться. Оценить честность можно, изучив отзывы клиентов, но только реальных.

Совет! Всегда перепроверяйте всё несколько раз, даже если доверяете организации.

Используйте кредитные калькуляторы

Кредитные калькуляторы есть на сайтах крупных финансовых организаций и позволяют предварительно выяснить, на какие деньги стоит рассчитывать, предлагая залог. Так вы заранее оцените размеры и периодичность платежей, доступные ставки и суммы. Но цифры примерны, а уточнить их можно лишь после подачи заявки.

Консультируйтесь

Если вам что-то непонятно, не стесняйтесь обращаться за помощью к сотрудникам для уточнения спорных вопросов. А при заключении договора нелишней будет помощь опытного финансового специалиста. Советы необходимы неосведомлённым и мало знакомым с кредитным рынком людям.

Взять деньги под залог на данный момент можно разными способами, и все имеют особенности. Изучайте нюансы, анализируйте варианты и принимайте верное решение!

Видео: как правильно заключить договор займа

Оцените статью:

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Полезно? Сохрани чтобы не потерять!

комментариев нет

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *