USD - 62,88 руб. -21 коп.

EUR - 71,36 руб. -15 коп

Как получить кредит под залог загородной недвижимости в Москве и МО — инструкция по оформлению + возможные нюансы

2020-02-05 7
Оформление кредита под залог загородной недвижимости в Москве и МО
Новая 100300 Россия, Москва +7 929 523 27 22

Кредит под залог загородного дома в Москве поможет получить крупную сумму. О том, какие кредитные организации выдают деньги под залог дома, на каких условиях, можно узнать из статьи.

Можно ли получить кредит под залог загородного дома

Да, займы выдаются не только на приобретение квартир, под залог собственной квартиры, но и на иную недвижимость, включая загородный дом. У залога частного дома есть ряд особенностей:

  1. Максимальная ссуда почти всегда меньше, чем при залоге квартиры.
  2. Есть требования к участку земли, прилегающему к дому, к характеристикам строения.
  3. Банк может применять требования о расположении объекта, удаленности от города.
  4. Может потребоваться поручительство.

Не исключается возможность сдавать дом в аренду как с согласия банка, так и без его участия при условии, что срок аренды истечет до окончания срока кредитования. Заемщику потребуется заключить с арендатором договор. Благодаря аренде заемщик сможет получить дополнительные деньги и переводить их в счет ипотеки.

Где можно заложить загородный дом

Получить деньги за недвижимость можно в следующих организациях:

  • банках;
  • микрофинансовых организациях;
  • кредитных кооперативах, ломбардах;
  • через ипотечного брокера.

Деньги под залог дома — не распространенное предложение. Хотя многие ведущие банки включают его в кредитную линейку, заявок от россиян не очень много в сравнении с ипотекой на квартиры, а на строительство частного дома и того меньше.

На заметку! Участок земли, на котором располагается дом, также подлежит оформлению под залог на весь срок кредитования.

МФО и ломбарды тоже предпочитают брать под залог квартиры, апартаменты, квартиры в таунхаусах нежели загородные дома. Главная проблема — это ликвидность коттеджа.

Спрос на рынке зависит от многих составляющих:

  1. Город нахождения залога.
  2. Находится в черте города или за ней, какая удаленность от города или МКАД, если речь о Москве.
  3. Есть ли подъездные пути, все коммуникации, включая отопление.

Кредитор проанализирует параметры дома, оценит стоимость, а уже после решит, выдавать деньги заемщику или отказать в кредите.

Топ-5 кредиторов, выдающих деньги под залог дома с участком в Москве

В таблице представлены банки и другие кредитные организации, готовые выдать кредит под залог загородной недвижимости в Москве:

Банк Сумма Процент
Сбербанк От 0.5 млн р. до 10 млн р. От 11.3% годовых
Росбанк До 10 млн р. От 7.19% в год
Россельхозбанк От 0.1 млн р. От 10.7% годовых
Честные кредиторы До 20 млн р. От 15% годовых
Легко-залог От 0.5 млн р. до 100 млн р. От 7.5% в год

Организации предлагают заемщикам взять деньги под залог дома по целевым и нецелевым программам. Целевая предполагает приобретение новой недвижимости на заемные средства. Такая программа представлена в Росбанке. Далее подробно об условиях продуктов.

Условия Легко-залог

В компании legko-zalog.com заемщики могут получить деньги под залог дома по низкой процентной ставке — от 7.5% годовых. Базовая ставка начинается от 9%, что тоже ниже многих банков.

Условия кредитора включают:

  • срок возврата от 1 до 30 лет;
  • не требуется привлечение поручителей;
  • не требуются лишние деньги на предоплату;
  • дом останется в распоряжении собственника;
  • не обязательно подтверждение дохода.

Ипотечный брокер выдаст до 90% от стоимости дома, что намного больше, чем в банке. Компании обычно выдают не более 50% от рыночной цены н дом, но некоторые банки ставят лимит даже на 30-40%.

На заметку! Есть перезалог и займ до продажи.

В качестве залога Легко-залог примет частный дом для постоянного проживания с прилегающим участком земли, коттедж, таунхаус. Можно подавать заявку с испорченной кредитной историей, она не повлияет на решение о выдаче денег. Кроме этого заемщик может выбрать, в каком статусе подать заявку — ИП, ООО или как физическое лицо.

На недвижимости не должно быть обременения или ареста. Дом не должен быть в аварийном состоянии, определен под снос, проведение реконструкции или капитального ремонта с временным отселением собственников. Деньги можно получить очень быстро, заявку рассматривают в день ее подачи.

Условия Сбербанка

В Сбербанке предлагают заложить дом и иную недвижимость, получив деньги на любые цели. Заемщику не потребуется предоставлять чеки и квитанции через полгода после получения кредита с залогом.

Что входит в условия:

  1. Срок погашения от 1 года до 20 лет.
  2. Валюта — рубли.
  3. Выдают лишь часть средств от стоимости дома. Выдаваемые деньги не должны превысить 60% от цены на дом.
  4. Без комиссий за оформление и выдачу денег.
  5. Заемщик добровольно решает, оформить полис на защиту жизни и здоровья или нет.

При отказе от страховки процентная ставка повышается на 1% годовых. Отдать под залог можно жилой дом, дом с землей, на котором он располагается, таунхаус. Если определяется под залог квартира в таунхаусе, у нее должен быть отдельный вход из подъезда.

На заметку! Земельный участок не нуждается в оформлении страховки.

Если заемщик не является клиентом банка и участником зарплатного проекта, то процентная ставка вырастает на 0.5% годовых.

Сбер кредитует людей в возрасте от 21 года до 75 лет. Заемщик должен иметь российское гражданство и опыт работы общий от года, а на последнем месте не менее 6 месяцев. Отправить анкету можно с официального сайта банка либо прийти в офис лично и заполнить бланк в отделении с помощью менеджера.

Условия Россельхозбанка

РСХБ выдает деньги на любые цели под залог имущества, находящегося в собственности заемщика. Кредит можно оформить от 1 месяца до 10 лет. В банке предусмотрено два способа погашения ссуды на выбор — аннуитет или дифференцированные платежи.

Предложение Россельхозбанка включает:

  • более низкая процентная ставка в отличие от потребительского кредитования в РСХБ;
  • валюта — рубли;
  • кредит не предусматривает комиссий — за оформление, выдачу денег, погашение;
  • на погашение не стоит никаких ограничений по сроку и суммам;
  • выдают до 50% от стоимости дома;
  • не обязательно подтверждать доход формой 2-НДФЛ, можно подать справку по форме банка.

Заемщик вправе оформить залог только по паспорту, если он подтвердит платежеспособность и трудоустройство выпиской из ПФР на портале Госуслуги. Заложить можно не только частный дом, но и таунхаус.

Важно! Все имущество, передаваемое под залог, подлежит страхованию.

Заявку рассмотрят до 5 рабочих дней. Одобрение по ссуде будет действительно в течение 45 дней, то есть 1.5 месяца. За этот срок клиент должен предоставить документы на дом — акт об оценочной стоимости, выписку из ЕГРН, технический паспорт дома с поэтажным планом, выписку из домовой книги и др.

Процентная ставка по программе зависит от категории клиента:

  1. Участники зарплатного проекта — 10.7% в год.
  2. Сотрудники бюджетных организаций — 11.8% в год.
  3. Прочие физические лица — 11.9% в год.

Как и во многих банках, при отказе застраховать жизнь и здоровье процентная ставка будет увеличена на 1% годовых. То же относится к созаемщикам.

Условия Росбанка

Какие условия предлагает Росбанк лицам, желающим взять займ под залог дома в Москве:

  • полная процентная ставка по залогу — от 7.19% до 10.44% (распространяется на зарплатных клиентов*);
  • минимальный срок погашения не менее 3-х лет;
  • максимальный срок погашения долга — 25 лет;
  • минимальная сумма денег для Москвы и Московской области 0.6 млн р.

*У клиента Росбанка должен быть открыт счет, а сумма кредита должна составлять не менее 30% от рыночной стоимости дома. Для клиентов предусмотрено снижение процентной ставки на 1-4% за единоличный перевод денег банку.

На плечи заемщика ложатся расходы по страхованию имущества, а также жизни и здоровья. Если хотя бы один пункт не выполняется, банк вправе повысить процентную ставку по продукту на 1-4% в зависимости от уровня риска, который несет банк.

Также при рассмотрении заявки и определении процентной ставки будет иметь значение:

  1. Состояние кредитной истории — наличие финансовой нагрузки, просроченных платежей, их количество и сроки, наличие неуплаченных штрафов и подобное.
  2. Срок кредита.
  3. Стаж работы.
  4. Вид заработка, какой процент расходы занимают от доходов.

Обычно банки не выдают ипотеку, если платеж по ипотеке будет занимать более 40% от суммарного дохода. При наличии супруга учитывается общий доход.

Важно! До подтверждения целей по кредиту банк увеличивает процентную ставку на 2% годовых.

В Росбанк могут подать заявки граждане любых государств, но возраст клиента должен быть в диапазоне от 20 до 65 лет на момент полного возврата средств. К сделке можно привлечь до трех человек платежеспособных созаемщиков. На титульного заемщика откроют счет, куда впоследствии нужно будет перечислять деньги за кредит.

У Росбанка по данной программе есть требования к дому: дом не должен быть в аварийном состоянии, нуждаться в капитальном ремонте или реконструкции; в доме должна располагаться отдельная кухня и санузел.

Условия Честных кредиторов

Кредит под залог дома в Москве можно оформить срочно в компании «Честные кредиторы». Вот какие условия предложат клиентам:

  • до 30 лет срок погашения;
  • выдают часть денежных средств от цены на дом, до 90%;
  • быстрая проверка анкеты и ускоренное оформление кредита;
  • компания предоставляет деньги даже лицам с испорченной кредитной историей;
  • можно подать заявку без справки о доходах 2-НДФЛ;
  • право собственности сохраняется у клиента на весь срок возвращения заемных денег.

Но есть ограничения по сделкам с имуществом. Можно сдать в аренду, но нельзя продать недвижимость, имея обременение. Запрещаются сделки по типу дарения, обмена, мены, ренты, передачи по наследству и проч.

Компания обещает выдать деньги срочно, всего за сутки — это срок с момента подачи заявки и до получения средств. Можно взять кредит под залог дома без справок и поручителей. Предусмотрено оформление ипотеки по двум документам. Организация предоставляет займы под залог частных домов без какой-либо предоплаты, скрытых комиссий и платежей.

На заметку! Партнерами «Честных кредиторов» являются Совкомбанк, банк Зенит, различные микрофинансовые учреждения.

Для залога дома в организации недвижимость должна находиться в собственности заявителя. Клиент должен подтвердить право, предоставив официальный документ.

Дом должен быть в статусе — ИЖС (индивидуальное жилое строение). Обязательны все необходимые для проживания коммуникации: электричество, горячая и холодная вода, отопление, туалет и ванная комната. Жилье, которое закладывает заемщик, не должно быть единственным, иначе компания откажет в выдаче денег.

Нюансы оформления

Заемщики, впервые оформляющие кредит с залогом, совершают все ошибки новичков. Соглашаются на первое же предложение менеджера, живут в долг по кредитной карточке, не читают договор.

Чтобы не совершить всех уже известных ошибок, стоит придерживаться следующих правил при оформлении дома в залог:

  1. Самостоятельно собрать информацию о кредиторах: какие ставки предлагают, прозрачные они или есть дополнительные платежи, какова будет конечная стоимость кредита, учитывая издержки на оформление.
  2. Попробовать найти лучшие условия из предложенных на рынке.
  3. Не нужно срочно соглашаться на выгодные условия. Внимательно прочитать договор и ставить подпись только под теми условиями, на которые точно есть согласие.

Рекомендуется перед подачей заявки несколько месяцев пожить в условиях как при ипотеке — откладывать часть денежных средств на платеж, экономить средства, по возможности откладывать деньги на срочное погашение.

Не стоит допускать ситуаций, при которых придется выплачивать штрафы или комиссии за просроченные платежи. Это увеличит итоговую стоимость ипотеки, отразиться негативно на кредитной истории. Нужно ответственно подойти к погашению займа.

Оцените статью:

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Полезно? Сохрани чтобы не потерять!

комментариев нет

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock
detector