USD - 58,88 руб. -21 коп.

EUR - 69,36 руб. -15 коп

Что такое кредитный рейтинг и как его узнать: советы заемщикам

2018-01-30 147
Бесплатно узнать кредитный рейтинг онлайн
Новая 100300 Россия, Москва +7 929 523 27 22

Чтобы оценить шансы на одобрение заявки при получении займа или кредита, можно перед походом в банк бесплатно узнать кредитный рейтинг онлайн. Выясните, что это такое и зачем нужно.

Что представляет собой рейтинг, чем он отличается от кредитной истории

Кредитный рейтинг (скоринг) – это численная мера кредитоспособности заёмщика, рассчитываемая на основе его кредитной истории. Он формируется на основании КИ и характеризует размер задолженностей и оценку выполнения долговых обязательств. Чем больше долгов, тем ниже оценка. А своевременные выплаты и отсутствие просрочек, напротив, увеличивают скоринг.

Изначально скоринг предназначается для кредиторов. Они имеют право бесплатно узнать его, чтобы получить представление о возможности своевременного погашения задолженности по возложенным на клиента финансовым обязательствам. Проще говоря, банки, МФО и частные кредиторы узнают рейтинг при рассмотрении заявок, поступающих от потенциальных заёмщиков. Чем выше балл, тем больше вероятность того, что выплаты будут своевременными, и кредит или заём будет вовремя закрыт. Высокий показатель – гарантия кредитоспособности гражданина.

Кредитный рейтинг

Зачем вам знать скоринг

Зачем заёмщики пытаются бесплатно узнать свой рейтинг в режиме онлайн? Чтобы оценить свою кредитоспособность и шансы на получение нужной суммы в финансовой организации. Скоринг позволяет потенциальному клиенту взглянуть на себя глазами МФО или банка и проанализировать вероятность положительного решения.

От скоринга зависят условия кредитования или предоставления займа. Чем он выше, тем выгоднее предложения. Клиентам с высокими оценками предлагаются сниженные процентные ставки, более крупные суммы, оптимальные сроки погашения, льготы, бонусы.

Шкала кредитного рейтинга

Для измерения кредитного рейтинга используется шкала, которая делится на несколько интервалов. Разные организации, занимающиеся оценкой скоринговых баллов, используют разные интервальные диапазоны, ниже рассмотрен один из вариантов:

  • До 300 – неудовлетворительно. Вы – нежелательный клиент, возможно, включённый в чёрные списки.Это означает, что кредитная история испорчена просрочками. Заём или кредит вряд ли будет выдан крупной финансовой организацией.
  • От 300 до 500 – невысокая оценка. Если удастся получить деньги, то под высокий процент и небольшую сумму.
  • 500-700 – средний балл. Большинство кредиторов одобрит заявки, но придётся доказать платежеспособность, предоставив справку о доходах и трудовую книжку. Условия кредитования будут стандартными.
  • Более 700. Такая оценка очень высока и говорит о том, что вы являетесь добросовестным заёмщиком и не допускаете просрочек платежей. Наверняка все МФО и банки вынесут положительное решение, предложат выгодные льготные условия: крупную сумму на удобные сроки, сниженные ставки процента.
Как формируется кредитный рейтинг

Методы проверки

Проверка кредитного рейтинга в режиме онлайн осуществляется несколькими способами:

  1. Услуги БКИ. Основная задача бюро кредитных историй – предоставление сведений о кредитах и займах, но некоторые организации занимаются расчётом скоринга. Он может включаться в отчёт и предоставляться в качестве бонуса или определяться отдельно: бесплатно или за отдельную плату. Оценить скоринговый балл можно онлайн с помощью бюро «Эквифакс», которое предоставляет возможность отслеживать изменения (первая кредитная история этим БКИ выдаётся совершенно бесплатно). Также услугу возможно получить в организации «Русский Стандарт».
  2. Специальные сервисы. Существует немало онлайн-сервисов, специализирующихся на расчёте рейтинговых баллов. Один из них – «БКИ24.инфо», сотрудничающий с «Национальным бюро кредитных историй». Рейтинг входит в состав подробного отчёта, стоимость запроса – 340 рублей.
  3. Обращение в МФО. Некоторые микрофинансовые организации предоставляют пользователям возможность выяснить балл и оценить шансы на одобрение, а также проанализировать доступные условия займа. Есть МФО, оказывающие информационные услуги бесплатно, но может потребоваться оплата. Некоторые организации рассчитывают скоринг только для заёмщиков, предлагая его в качестве бонуса к займу.Пример отчета по кредитному рейтингу
Нюанс! Разные организации используют отличающиеся алгоритмы расчётов и шкалы, поэтому интервалы и диапазоны могут различаться. Но всё же результаты примерно одинаковы и не имеют существенной разницы, хотя для получения достоверных результатов можно сравнить данные из нескольких источников.

Узнать кредитный рейтинг полезно, особенно если вы планируете подавать заявку на заём или кредит. Выяснить скоринг возможно в режиме онлайн, причём иногда бесплатно.

Видео: что такое кредитный рейтинг

Получите отчёт по вашему кредитному рейтингу из БКИ
Наличие долгов

или просрочек по кредиту

Действующие кредиты

платежи и выплаты по ним

Причины

по которым вам отказал банк

Ваши шансы

получить новый кредит

Получить кредитный отчет
Реклама

Оцените статью:

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Полезно? Сохрани чтобы не потерять!

есть 1 комментарий
  1. Вера

    хотелось бы узнать свой кредитный рейтинг. что для этого нужно?

    Ответить

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *