USD - 58,88 руб. -21 коп.

EUR - 69,36 руб. -15 коп

Что такое кредитная история — определение понятия и способы получения отчета!

2018-03-01 11
Бесплатно кредитная история проверить
Новая 100300 Россия, Москва +7 929 523 27 22

Выдаётся ли бесплатно кредитная история? Проверить её без расходов возможно, но нужно знать свои законные права и некоторые нюансы проверки. Всё самое важное рассмотрено в статье.

Немного о кредитной истории и её хранении

Кредитная история – это понятие, включающее анализ кредитоспособности заёмщика – лица, когда-либо оформлявшего займы, ссуды или кредиты, то есть бравшего заёмные средства. Все его действия фиксируются финансовыми организациями и передаются в бюро кредитных историй, собирающие сведения, систематизирующие их и хранящие.

Кредитная история включает абсолютно все совершаемые гражданином операции, так как, согласно действующему законодательству, банки, частные кредиторы, кооперативы и МФО обязуются регулярно передавать сведения по имеющимся договорам в БКИ.
К таким данным относятся:

  • заявки клиентов (как одобренные, так и отклонённые),
  • кредиты (полностью выплаченные и открытые),
  • регулярные платежи, допущенные просрочки,
  • образовавшиеся задолженности.

Также кредитная история содержит запросы на получение отчётов от БКИ и персональные сведения заёмщика.

Проверить КИ

В КИ, относящейся к физическому лицу, четыре части:

  • титульная с персональными сведениями заёмщика;
  • основная с дополнительной информацией и долговыми обязательствами гражданина (сроки погашения задолженностей, суммы);
  • дополнительная с описанием источников формирования кредитной истории (выдававших средства организаций) и пользователей – лиц, запрашивавших сведения;
  • информационная, включающая все заявки (и одобренные, и отклонённые).
Полезно знать! БКИ должно хранить информацию десять лет с момента последних дополнений. По прошествии такого срока кредитная история аннулируется – считается удалённой и недействительной.

Как узнать место хранения

Единой базы БКИ не существует, и в России есть семнадцать официально зарегистрированных действующих бюро, поэтому данные могут находиться в любом из них. Чтобы не обращаться во все организации, нужно проверить место хранения. Такой ответ бесплатно выдаст структурное подразделение государственного Центробанка, называемое Центральным каталогом кредитных историй.

У ЦККИ нет отдельного сайта, и запрос сюда направляется с веб-ресурса ЦБ, его адрес – www.cbr.ru. Тут вы обнаружите раздел кредитных историй, а в нём в списке доступных опций есть пункт предоставления информации о бюро. Чтобы проверить место хранения КИ, выберите этот пункт и приступайте к заполнению формы.

ЦККИ

Заполнение предполагает указание достоверных запрашиваемых данных, включая паспортные, персональные и контактные. Понадобится код субъекта, идентифицирующий гражданина в качестве заёмщика и присвоенный ему при выдаче первого кредита.
Попробуйте найти его в договоре, если последний в наличии. Можно бесплатно или за символическую плату проверить код в бюро или любой финансовой (кредитной) организации. А можно, не имея персонального кода, обратиться в ЦККИ, выбрав один из путей: кабинет нотариуса, оснащённое телеграфом отделение почты, банк, кредитная организация, БКИ.

Нюанс! ЦККИ лишь поможет бесплатно проверить список бюро, но кредитная история подразделением выдана не будет.

Кому доступна проверка

Кредитная история – конфиденциальная информация, поэтому проверить её (особенно бесплатно) имеют право не все. Полностью все части доступны только субъекту – заёмщику. Получить отчёт сможет и пользователь – третье лицо. Но он должен иметь на руках разрешение субъекта, подтверждающее его согласие. Причём разрешение нужно официально зафиксировать: на бумажном носителе или электронном, подтверждённом цифровой подписью. Действует оно в течение двух месяцев.

Нюанс! Пользователь сможет проверить чужую КИ не полностью, даже при наличии официального действительного разрешения. Доступна основная часть.

Бесплатная проверка лично в бюро

Есть утверждённый закон («О кредитных историях»), согласно которому любой гражданин имеет полное право в любое время проверить информацию о займах и кредитах. Кредитная история выдаётся бюро неограниченное количество раз по запросам, но если вы хотите избежать расходов и сделать запрос бесплатно, то обратитесь в офис.

Порядок действий:

  1. Узнайте, где располагается головное отделение БКИ. К сожалению жителей разных городов и к счастью москвичей, большинство офисов расположено в столице.
  2. Если вы проживаете или часто бываете в Москве по службе или семейным обстоятельствам, выясните приёмные часы и дни. В один из них придите в офис, взяв с собой паспорт.
  3. Обратитесь к сотруднику: он предложит написать заявление и по вашей просьбе предоставит образец, проконсультирует по непонятным моментам. Подпишите заявление.
  4. Ожидайте ответ.
Важно знать! Кредитная история может быть получена бесплатно при личном посещении офиса единожды за календарный текущий год. Проверить её повторно до окончания декабря возможно любое количество раз, но за отдельную плату, размер которой определяется конкретным оказывающим услуги бюро.

Онлайн-проверка без расходов

Если нужна кредитная история, но выходить из дома не хочется, или нет времени на визиты в учреждения, проверить информацию возможно в режиме онлайн. И есть единственный способ получить сведения бесплатно.

Если КИ хранится в «Эквифакс Кредит Сервисиз», вам повезло: данное БКИ не только предоставляет дистанционные услуги, но и делает это бесплатно. Для получения отчёта нужно сделать несколько шагов:

  1. Заходите на сайт бюро www.equifax.ru, ищите клавишу запроса, кликайте на неё.
  2. Вы будете перенаправлены на страницу сервиса online.equifax.ru. Тут вы изучите подробную инструкцию и сможете проверить данные.Кредитная история бесплатно
  3. Кредитная история бесплатно предоставляется после регистрации, поэтому придумывайте пароль с логином для создания персонального кабинета, указывайте информацию о себе.
  4. Проходите идентификацию. Для удобства пользователей предлагается несколько способов: специальный идентификационный сервис, система платежей «Контакт», письмо, расчётный счёт и телеграмма. А если вы желаете идентифицироваться бесплатно, приходите в офис с документами.
  5. После успешной завершённой идентификации и авторизации в зарегистрированном кабинете появится возможность бесплатно проверить кредитную историю.
Важно знать! «Эквифакс» предоставит отчёт бесплатно лишь единожды после регистрации и идентификации. То есть все последующие запросы платные, и каждый стоит по 395 рублей.

Есть ли другие способы

Если постараться, можно найти и иные способы проверки без расходов. Например, некоторые микрофинансовые организации не только выдают микрозаймы, но и предлагают клиентам бесплатно получить кредитный отчёт. Но нужно понимать, что такой отчёт – это не всегда полноценная кредитная история. Он формируется на основе КИ, но может содержать не все пункты. И совсем другое – кредитный рейтинг, который рассчитывают МФО. Он измеряется в баллах и отражает кредитоспособность, но не включает подробные характеристики.

Если вы готовы к небольшим расходам, но желаете упростить и ускорить проверку, воспользуйтесь сервисом «БКИ24.инфо», сотрудничающим с «Национальным бюро кредитных историй». Чтобы получить отчёт тут, заполните форму, оплатите услугу и получите ответ на e-mail. На пяти страницах будет всё, что полезно знать добросовестному заёмщику: повлиявшие на КИ факторы, причины отклонения заявок, анализ переплат и платежей, просрочки и долги, советы по изменению ситуацию к лучшему.

Пример отчета из БКИ

Полезно знать! МФО может предложить бесплатно заказать отчёт при условии подачи заявки на заём. Но вы вправе отказаться от денег, даже при получении одобрения.

История кредитов и займов – полезная информация, и проверить её возможно бесплатно, причём разными способами. Выбирайте удобный и действуйте.

Видео: как узнать свою КИ

Получите отчёт по вашему кредитному рейтингу из БКИ
Наличие долгов

или просрочек по кредиту

Действующие кредиты

платежи и выплаты по ним

Причины

по которым вам отказал банк

Ваши шансы

получить новый кредит

Получить кредитный отчет
Реклама

Оцените статью:

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Полезно? Сохрани чтобы не потерять!

есть 1 комментарий
  1. Елена Степановна

    что делать, если онлайн получить кредитную историю не могу? у меня нет электронной почты? можно заказать на почту?

    Ответить

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *