USD - 58,88 руб. -21 коп.

EUR - 69,36 руб. -15 коп

Вся правда о бесплатном получении отчета из базы кредитных историй

2017-11-12 53
база данных кредитных историй
Новая 100300 Россия, Москва +7 929 523 27 22

Много сказано на тему актуальности проверки кредитной истории (КИ). Негативный опыт многих заемщиков указывает на то, что заказывать отчет по КИ нужно как минимум раз в полгода, но не реже одной проверки в год. Предоставит ли база кредитных историй физических лиц бесплатно отчет и куда конкретно стоит обращаться клиентам- физическим лицам.

Кто формирует отчет в базе кредитных историй

Законом РФ определено, что получением, хранением и предоставлением КИ физических и юридических лиц занимаются специализированные коммерческие организации – бюро кредитных историй (БКИ). В России функционирует 17 таких организацией, сотрудничающих с банками, МФО и прочими кредитующими организациями. Причем один банк может одновременно сотрудничать с несколькими бюро, отправляя туда информацию обо всех своих заемщиках. Однако это не обязательно, одна организация может сотрудничать только с одним бюро, что не является противозаконным. Таким образом, информация одного физического лица, как правило, находится в 2-3 организациях и нет никакой единой базы, в которой хранится информация обо всех физических лицах.

КИ физического лица формируется из различных источников, обязанных в соответствии с законодательством передавать в БКИ любое изменение о погашении обязательств. Основными источниками формирования данных являются:

  • банки;
  • микрофинансовые компании;
  • ломбарды;
  • кредитные кооперативы;
  • поставщики услуг связи;
  • жилищно-коммунальные хозяйства;
  • суды;
  • налоговая служба.

 

схема взаимодействия бюро с клиентом и банком

Причем информация о внесении налоговых платежей, оплате услуг связи и ЖКХ передается только о гражданах, имеющих задолженность по оплате вышеперечисленных платежей. Судебные органы передают сведения об открытых исполнительных производствах, предусматривающих взыскания в судебном порядке (уплата алиментных платежей, налогов и штрафов).

Как узнать, в базе каких БКИ хранится информация

Перед заказом отчета, гражданину нужно определиться, куда конкретно отправлять запросы, ведь не целесообразно делать это сразу в 17 организациях.

Такую информацию предоставляет Центральный каталог кредитных историй (или ЦККИ сокращенно). Структура, созданная при Центральном банке, передает такие сведения по запросу как частным, так и юридическим субъектам. Кроме того, именно она регулирует деятельность всех зарегистрированных организацией, занимающихся хранением КИ. Список компаний предоставляется на официальном сайте бесплатно, для этого заполняется небольшая заявка. Основное требование – знание кода субъекта. Это уникальный номер, который присваивается любому заемщику автоматически при заключении первого договора займа.

запрос на предоставление сведений из ЦККИ Если документы утеряны и заемщик не помнит код, у него есть возможность создать новый. Для этого необходимо обратиться:

  • в любое кредитующее учреждение;
  • в любое БКИ.

Без использования кода субъекта, список БКИ можно запросить следующими способами:

  • обращение к нотариусу;
  • посредством услуг МФО и прочих кредитующих учреждений;
  • отправление телеграммы с заверенной личной подписью.
Кроме того такие сведения можно запросить непосредственно БКИ. Причем обратиться можно в любую организацию. К примеру, ОКБ предлагает за 300 р. получить справку из ЦККИ или создать новый код субъекта (аннулировать старый, сформировать дополнительный). В Эквифаксе список БКИ обойдется клиенту в 295 р.

Отправляем запрос в БКИ

Итак, заемщик получил список организаций, которые хранят непосредственно его сведения. Допустим, его КИ находится сразу в трех бюро. Заказав КИ непосредственно у них, заемщик получит полную информацию о своей КИ.

Все бюро без исключения предлагают одинаковые способы проверки, предполагающие стандартные методы запроса:

  • По почте. Необходимо заранее составить заявление на получение данных, заверить его в нотариальной конторе и отправить простым письмом по почте;
  • Телеграммой. Необходимо обратиться в любой узел связи, предоставляющий услуги телеграфа. Составить запрос, заверить его у работника связи и заплатить за отправление. Стоимость зависит от количества слов, стандартная телеграмма обойдется клиенту в среднем в 350-400 р.;
  • Приехать в офис бюро. Как правило, офисы крупных бюро находятся в Москве (НБКИ, ОКБ, Эквифакс). Заявление можно оформить еще до посещения или сразу на месте под чутким руководством сотрудника. Обязательное условие – предоставление паспорта или другого документа, подтверждающего личность и гражданство Российской Федерации.
Важно!
По закону база кредитных историй физических лиц бесплатно предоставляет сведения по первому за год запросу клиента (для всех БКИ), а остальные запросы за фиксированную плату. Причем организация самостоятельно устанавливает свои расценки.

Готовый документ с развёрнутой кредитной историей направляется либо на e-mail, либо на почтовый адрес. Способ получения следует указывать в запросе. Срок – от 3-х дней. При посещении офиса, документ будет готов в тот же день. Если кредитная история уже заказывалась, прилагается копия квитанции для подтверждения оплаты.

Где можно заказать отчет в режиме онлайн

Кроме стандартных способов выяснения своей кредитной истории, клиент может заказать отчет в интернете. Это предлагают непосредственно БКИ или их официальные онлайн-партнеры.

База Национального бюро в БКИ24.инфо

Обращение в БКИ24.инфоЕсли КИ субъекта находится в НБКИ, заказать ее можно в интернете на сайте ↪ БКИ24.инфо. Для этого необходимо перейти на официальный сайт, заполнить несколько граф и оплатить 340 р. Подтверждение паспортных данных и регистрация не требуется. Готовый файл в виде pdf-документа приходит на электронный ящик, указанный в запросе в течение 3-15 минут.

Объединённое кредитное бюро: база историй Сбербанка

Объединенное кредитное бюро предлагает заказать отчет по кредитной истории на официальном сайте. Обязательна регистрация, создание личного кабинета и последующее подтверждение личности:

  • Путем отправки телеграммы. Отправление в обязательном порядке должно быть заверено работником связи;
  • Посещение офиса ОКБ в Москве с паспортом или другим документом, подтверждающим личность.

логотип ОКБТолько после процедуры верификации личный кабинет пользователя становится активным. Именно через него производится заказ кредитной истории и, вообще, любого продукта услуг ОКБ. В режиме онлайн любое по счету предоставление КИ – платное и обойдется субъекту в 390 р.

База кредитных историй Эквифакса

логотип ЭквифаксЭквифакс – первое бюро, начавшее предоставлять услуги по выдаче кредитных историй в интернете. Процедура получения ничем не отличается от процедуры в ОКБ. Только Эквифакс предлагает больше методов верификации личности (кроме телеграммы и посещения офиса):

  • через отделения «Контакт»;
  • посредством использования системы eID. Пользователю задается несколько вопросов по его КИ, если ответы верные, процедура подтверждения считается пройденной;
  • путем получения небольшого банковского перевода.

Успешная процедура верификации делает личный кабинет доступным для заказа КИ и других продуктов Эквифакс. База кредитных историй физических лиц в Эквифаксе бесплатно, как и полагается, предоставит первый отчет. Последующие заказы обойдутся в 395 р.

Подведём итоги. Единой базы, в которой хранятся кредитные истории всех россиян, не существует. Есть семнадцать бюро, хранящих нужную информацию. И получить кредитную историю реально бесплатно, но единожды в текущем году. Кроме того, предоставляется несколько различных способов запроса, поэтому вы можете выбирать и применять подходящий.

Получите отчёт по вашему кредитному рейтингу из БКИ
Наличие долгов

или просрочек по кредиту

Действующие кредиты

платежи и выплаты по ним

Причины

по которым вам отказал банк

Ваши шансы

получить новый кредит

Получить кредитный отчет
Реклама

Оцените статью:

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (2 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Полезно? Сохрани чтобы не потерять!

4 комментария
  1. Евгений Петрович

    Я бы удивился, если бы такая единая база у нас была. А так приходится делать несколько платных запросов. В НБКИ вообще заказывать не вариант-неудобно и дороговато, хочу попробовать проверить онлайн у его партнера БКИ24. Кто уже заказывал?

    Ответить
    • Дмитрий

      Cогласен с вами. Раньше всегда заказывал телеграммой. Отдавал где-то в районе 400 р. Потом решил поискать в интернете, предоставляет ли НБКИ свои услуги в интернете. Наткнулся на сайт БКИ24, почитал отзывы и заказал. Лично меня сервис устраивает.

      Ответить
      • Евгений Петрович

        Cпасибо за ваш отзыв. Благодаря ему не побоялся заказать кредитный рейтинг на сайте. В принципе остался доволен сервисом, но кредитная история все равно не полная-нужно в еще одно бюро обращаться. А так-вопросов нет

        Ответить
  2. Юля

    ааа, нет никакой единой базы, товарищи. ну что же мы такие безграмотные в этих вопросах. умеем только кредиты брать, а как дальше себя вести-не знаем. ну что такое

    Ответить

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *