Российские банки, дающие кредит под залог ПТС авто по выгодной процентной ставке!
Автозалог под залог ПТС – популярная среди автовладельцев банковская услуга. Если у вас имеется личный оформленный в собственность автомобиль, его наличие поможет получить крупный кредит на любые нужды.
Cодержание
Особенности кредитов под залог ПТС
Если вы планируете оформлять кредит под залог ПТС автомобиля в банке, то должны понимать основные принципы данного вида кредитования. Первый: вы закладываете собственное транспортное средство, и оно автоматически становится обеспечением кредита. Что это означает? Если вдруг вы перестанете выполнять свои долговые обязательства и не сможете вносить регулярные платежи, кредитор на законных указанных в кредитном договоре основаниях реализует (продаст) авто и вырученные от этой продажи деньги пустит на полное закрытие задолженности.
Второй принцип автозалога: если банк под залог ПТС кредит одобрил, это не значит, что авто переходит в собственность организации. По действующему закону владелец остаётся официальным и полноправным собственником своего имущества и, соответственно, продолжает полноценно им распоряжаться. Но возможны не все действия, и запреты обусловливаются третьим нюансом залогового кредитования.
Третий принцип: когда вы берёте кредит наличными в залог ПТС, то на транспортное средство по условиям заключенного с кредитором договора налагается обременение. Это означает, что возникают ограничения, касающиеся действий, осуществляемых с авто. Так, вы не сможете его продать, обменять, подарить или заложить повторно. Но обременение снимается после полного закрытия долга по автозалогу.
Почему стоит обращаться именно в банки
Банки под залог ПТС выдают кредиты, но деньги также можно получить и у иных кредиторов: а ломбардах или специализированных автоломбардах, микрофинансовых организациях (МФО), а также у частных инвесторов или финансовых брокеров. Но банки считаются наиболее надёжными, так как ведут законную и открытую деятельность, контролируемую главным органом страны – Центробанком.
Но, обращаясь в банк, вы должны понимать и некоторые нюансы. Во-первых, в залог принимаются только ПТС на автомобили, полностью соответствующие обязательным требованиям. Во-вторых, и машина, и её владелец проходят проверки: авто – на исправность и законность оформления, а собственник – на платежеспособность. В-третьих, в большинстве случаев обязательно страхование. Причём на передаваемое в залог авто должен быть оформлен полис «Каско», документы прочих страховых компаний часто не принимаются. А некоторые банки требуют и страхования жизни кредитополучателя (иногда оно добровольное, но улучшает условия кредитования).
Какие требования предъявляются к автомобилям и заёмщикам?
Если вы рассчитываете получить кредит под залог ПТС в банках Москвы, то ваш автомобиль должен соответствовать таким главным фиксированным требованиям:
- Техническая исправность. Машина должна быть на ходу, не иметь серьёзных повреждений и явных дефектов, влияющих на эксплуатацию или внешний вид. Кроме того, желательно хорошее техническое оснащение, например, установленная противоугонная система.
- Отсутствие обременений. То есть авто, ПТС на которое передаётся в залог, не должно быть заложено в ином финансовом учреждений, иметь претензии третьих лиц на владение, а также участвовать в судебных разбирательствах.
- Наличие всей подтверждающей права собственности документации, включая ПТС. Официальным владельцем должен являться сам кредитополучатель, но иногда банки рассматривают в качестве залогодателей и третьих лиц.
Если берётся кредит под залог машины (ПТС), то несколько требований предъявляется и непосредственно к кредитополучателю:
- возраст обычно старше 21 года и младше 65 лет (на момент завершения действия кредитного договора);
- гражданство страны;
- российский действующий гражданский паспорт;
- наличие всех документов, подтверждающих законное владение машиной, передаваемой в залог;
- иногда наличие места работы (нередко указывается минимальный стаж) и официальных заработков;
- проживание в городе, в котором присутствуют банковские отделения.
В какие банки обратиться?
Итак, какие банки дают кредит под залог ПТС? Предложений несколько, и ниже будут рассмотрены условия наиболее выгодных и популярных.
«Совкомбанк»
Если предполагается залог ПТС, «Совкомбанк» выдаст клиенту кредит на таких условиях:
- Возраст закладываемой машины – до 19-и лет включительно. Авто исправно, не имеет обременений.
- Возрастная категория клиентуры – от двадцати лет до восьмидесяти пяти.
- Кредитополучатель имеет постоянную российскую регистрацию, личный телефон для поддержания связи и стаж от четырёх месяцев на последнем месте труда.
- Реально получить сумму размером от 150 тыс. до 1 млн. российских рублей на любые нужды.
- Ставки стартуют с 16,9% при условии целевого применения больше 80% кредита под залог ПТС.
- Сроки – от года до пяти лет.
«Сбербанк»
Кредит под залог ПТС в «Сбербанке» выдаётся на покупку закладываемого нового иностранного или отечественного автомобиля. Если вас это устраивает, то условия таковы:
- Сумма к выдаче достигает 5 миллионов (минимум – 45 тыс.).
- На выплаты даётся от трёх месяцев, максимально – пять лет.
- Ставки процентов стартуют с минимальных 14,5% за год.
- Нужен первоначальный взнос размером от 15% величины кредита.
Взять деньги по принципу автозалога реально на развитие бизнеса. И если будет передаваться ПТС под залог, условия бизнес-кредита таковы:
- От 300 тыс. до пяти миллионов к выдаче.
- Ставки для стандартных категорий заёмщиков – от 16,5% до 17,5%.
- Сроки выплат – до трёх лет (для некоторых категорий граждан – до четырёх).
«ВТБ»
В «ВТБ» кредит под залог ПТС можно получить только на покупку автомобиля, и именно он будет закладываться. Реально приобрести подержанную машину у любого физического лица по программе «Свобода выбора». Принципы кредитования такие:
- Не нужен первоначальный взнос.
- Минимальные ставки – от 9,9%.
- Величина суммы достигает три миллиона.
- Продавец и авто проходят комплексные проверки.
- Необязательно оформлять «Каско».
Кредит под залог ПТС в банке «ВТБ24» позволит купить и новую машину на следующих условиях:
- Суммы от ста тысяч до семи миллионов российских рублей.
- На погашение даётся максимально семь лет.
- Минимальные ставки начинаются с 8,9%.
- Обязательным является комплексное страхование.
- Вносится первоначально 20% цены покупаемой машины.
«Тинькофф»
В «Тинькофф» автозалог имеет такие принципы:
- Возможно взять наличными деньгами до 80% цены авто, что соответствует максимум трём миллионам.
- Машина должна быть не старше пятнадцати лет, находиться в полностью исправном состоянии.
- Минимально возможная ставка – от 11%.
Как получить деньги?
Чтобы получить деньги по автозалогу ПТС, нужно сделать несколько шагов:
- Изучить доступные предложения всех банков, работающих с залогами, проанализировать условия и принять окончательное решение.
- Подать заявку в выбранную организацию: через интернет онлайн или в отделении лично.
- Провести оценку закладываемого автомобиля. Она проводится экспертом банка или независимым агентством за ваш счёт.
- Подготовить все требующиеся для заключения бумаги: ваш гражданский паспорт, СТС (свидетельство о регистрации авто) и ПТС, по требованию кредитора второй документ гражданина (к примеру, СНИЛС или удостоверение водителя), подтверждение доходов (обычно запрашиваются справки 2-НДФЛ или по форме банка), трудовую книгу с копией, полис страхования (как правило, «Каско»).
- Заключить в офисе договор, внимательно изучив все его пункты, пометки и сноски.
- Взять наличные.
- Добросовестно и ответственно выполнять свои долговые обязательства, регулярно внося ежемесячные платежи в установленных размерах и в прописанные договором сроки.
Стоит ли закладывать ПТС?
Автозалог популярен и имеет как положительные стороны, так и отрицательные. Чтобы вы приняли окончательное решение, тщательно взвешивайте все «за» и «против». Начнём с плюсов:
- Выше вероятность получения. Обеспечение в виде автозалога гарантирует кредиторам возврат средств, поэтому они сотрудничают с автовладельцами весьма охотно.
- Возможность понижения ставок процентов. Они гораздо более выгодны, чем при получении необеспеченных займов или кредитов без залога ПТС.
- Вы продолжаете использовать автомобиль и сохраняете право собственности на него.
- Можно продлить сроки выплат по сравнению со стандартным кредитованием.
- Упрощается процедура оформления, ведь, как правило, при автозалоге нужно предоставить лишь основную документацию на автомобиль, включая ПТС.
- Крупнее суммы. При залоге ПТС вы получаете до 60-80% рыночной цены вашей машины.
- Не понадобится поручительство: не придётся искать готовых поручиться за вас людей, ведь обеспечением будет автозалог.
Если вы планировали взять кредит под залог ПТС в банке, то также должны проанализировать и минусы этого решения:
- ПТС далеко не на каждую машину будет принят в залог.
- Не рассчитывайте на получение полной стоимости авто, сумма к выдаче не превышает 60-80% цены.
- На транспортное средство после передачи ПТС в залог накладываются ограничения.
- Существует риск лишиться своей машины при несоблюдении правил выплат и образовании крупного долга перед кредитором.
- Так как паспорт транспортного средства (ПТС) находится у кредитора в банке, это может создать проблемы при общении с представителями ГИБДД, особенно при попадании в аварии и иных инцидентах с участием машины.
Автозалог доступен в разных организациях. Зная банки, дающие кредит под залог ПТС автомобиля, и учтя нюансы такого кредитования, вы сможете принять верное решение.
Видео: для хорошего настроения!
Оцените статью:
(6 оценок, среднее: 4,83 из 5)
Загрузка...
