USD - 58,88 руб. -21 коп.

EUR - 69,36 руб. -15 коп

Автокредит под залог приобретаемого авто: нюансы и возможные трудности при оформлении сделки!

2018-09-18 15
Автокредит под залог авто
Новая 100300 Россия, Москва +7 929 523 27 22

Приобретение личного транспорта – нужная и важная покупка. Но если собственных сбережений на неё не хватает, воспользуйтесь такой банковской услугой как автокредит под залог ПТС. А чтобы выбрать лучшее предложение и не переплачивать много, изучите нюансы и варианты данной разновидности кредитования.

Особенности автокредитов с залогом ПТС

Автокредит представляет собой отдельную разновидность целевого кредитования, при которой деньги выдаются на приобретение личного транспорта. По данной программе реально приобрести как новый автомобиль, так и подержанный иностранной или отечественной марки.

На данный момент в залог передаётся не само авто, а только основной документ – паспорт транспортного средства, сокращённо именуемый ПТС. Это значит, что за собственником сохраняется право полноценного владения машиной: он водит её, использует в личных целях. Но ПТС остаётся в финансовой организации как гарантия обеспечения автокредита.

При покупке автомобиля в кредит он оформляется на получающего средства заёмщика, то есть нового владельца (некоторые считают, что до полного погашения задолженности транспортное средство принадлежит банку). Но владение ограничивается из-за связанных с залогом обременений. Собственник по договорным условиям не имеет права продавать имущество, обменивать, дарить или переоформлять на другого собственника.

К сведению! Обычно вместе с передаваемым в залог ПТС кредитор забирает дубликат ключей от транспортного средства.

Какой автомобиль и где можно приобрести

Какие машины могут приобретаться по условиям автокредитов под залог ПТС? Любые, соответствующие требованиям, предъявляемым к залоговому имуществу (подробно об этом – в следующей части). Это новые авто или подержанные отечественных или иностранных марок.

Купить машину в кредит можно в автосалоне или у дилера, сотрудничающего с банком, в который вы обращаетесь. Но некоторые финансовые организации своим клиентам предоставляют возможность приобретения машин у продавцов, являющихся физическими лицами.

Все преимущества и недостатки

Автокредит под залог ПТС имеет и плюсы, и минусы. Сначала все преимущества:

  • Сниженные ставки, если сравнивать с условиями кредитования без залога. Так как залоговое авто для кредитора гарантирует полный возврат средств, он может предложить приемлемые проценты.
  • Достаточно крупные суммы. Размер зависит от стоимости авто, зависящей от актуальной ситуации на российском авторынке и определяемой в ходе независимой оценки. В среднем можно рассчитывать на 60-80% цены покупаемой машины.
  • Более лояльные требования к заёмщикам. Так как авто передаётся в залог, банк получает уверенность в том, что при любых обстоятельствах получит свои деньги, пусть даже путём реализации имущества. Поэтому финансовые организации, занимающиеся залоговым кредитованием, не всегда требуют высокую платежеспособность своих клиентов и оценивают их кредитные истории.
  • Автокредит иногда является единственной возможностью приобрести авто.
  • Машина будет принадлежать вам, полноценно использоваться вами в личных целях.
  • Относительно небольшой список документов. А если приобретается новая машина, то всю документацию обычно готовит автодилер.

Недостатки:

  • Залог ПТС обозначает, что на срок действия кредита вы остаётесь без данного документа, а он может понадобиться при встрече с сотрудником ГИБДД или при попадании в ДТП. Это создаёт определённые проблемы.
  • На купленное авто по условиям залога накладываются обременения, поэтому распоряжаться имуществом в полной мере вы не сможете.
  • При взятии автокредита под залог возникает риск лишиться покупаемого авто. Если вы перестанете погашать долг, банк сначала предупредит вас и применит штрафные санкции, а после нескольких просрочек и формирования крупной задолженности изымет машину и выставит на продажу, чтобы закрыть кредит.

Основные требования к авто и заёмщикам

По условиям автокредита под залог ПТС купить можно только автомобиль, устраивающий по всем параметрам банк. Финансовые организации, как правило, предъявляют несколько главных требований:

  1. Машина не старше определённого возраста, обычно 15-20 лет. Это относится к подержанным авто.
  2. Автомобиль на ходу, находится в полностью исправном состоянии без серьёзных поломок и дефектов.
  3. С документами всё в полном порядке. Если машина покупается в аккредитованном официальном автосалоне, то документы в любом случае готовы. А если авто приобретается с рук у физического лица, банк будет тщательно проверять основные бумаги: ПТС и свидетельство о регистрации – СТС.
  4. Машина застрахована. Для некоторых банков, выдающих автокредиты под залог, принципиально наличие полиса «КАСКО», затрагивающего большинство вероятных страховых случаев.
  5. Авто не имеет обременений. Это значит, что оно не участвует в судебных разбирательствах (по фактам мошеннических махинаций или произошедших ДТП), имеет только одного владельца, не заложено в другие банки.

Ряд требований кредиторы предъявляют и к самим заёмщикам:

  • возраст от 20-21 года и до 60-65 (на момент завершения сроков действия договора автокредита);
  • наличие российского гражданства и регистрации на территории страны;
  • дееспособность.

Также часто оценивается кредитоспособность потенциального клиента, и чтобы заёмщик добросовестно выполнял возложенные на него долговые обязательства, в список обязательных требований включаются официальное трудоустройство (и стаж минимум 3-4 месяца на одном месте), а также стабильный подтверждённый заработок.

В каком банке можно оформить автокредит?

Автокредиты выдают банки, и средства на покупку личного транспортного средства можно приобрести во многих крупных финансовых организациях, так как данный вид кредитования востребован и популярен среди клиентов.

Обращение в банк гарантирует заёмщику, что его не обманут, ведь деятельность всех организаций данной категории регламентируется действующим законодательством и контролируется Центробанком. Кроме того, условия автокредитов под залог ПТС в банке приемлемы, а иногда выгодны. Ниже рассматриваются предложения.

«Сбербанк»

В «Сбербанке» посредством автокредита с залогом ПТС можно купить новую иностранную или отечественную машину на таких условиях:

  • Сумма на покупку от 45 тыс. до 5 млн. российских рублей.
  • На погашение автокредита даётся период от трёх месяцев до пяти лет.
  • Ставки зависят от сроков автокредитования: до одного года – 14,5%, 1-3 года – 15,5%, 3-5 лет – 16%. Для получающих пенсию или зарплату на счёт «Сбербанка» клиентов величина понижается на 1%.
  • Вносится от 15% в качестве первоначального взноса.

Сайт Сбербанка

«ВТБ»

Автокредит под залог авто возможно взять в «ВТБ», и условия при покупке подержанной машины у физического лица будут такими:

  • Минимальные ставки стартуют с 9,9% при оформлении страхования жизни (в иных случаях – 12,9%).
  • Минимальная сумма – 100 тысяч, максимальная для отечественных авто – 800 тыс., для импортных – три миллиона.
  • Не нужно вносить первоначальный взнос, если покупается машина иностранной марки (если авто русское, вносится минимум 30%).

Требования к кредиту в ВТБ

«Совкомбанк»

Условия автокредитования в «Совкомбанке» будут такими:

  • Ставки при покупке машин стартуют с 18,2%, но если предоставляется подтверждающая доход справка 2-НДФЛ, величина уменьшается на 1%. Также размер зависит от размеров первоначального взноса.
  • Сроки погашения взятого под залог ПТС автокредита варьируются от двенадцати месяцев до 84-х.
  • Получить на покупку можно от ста тысяч до двух с половиной миллионов.

Автокредит в Совкомбанке

Куда обратиться, если в банке отказывают?

Если банки в выдаче автокредита под залог ПТС отказывают, то вы можете пойти иными путями и обратиться в:

  1. МФО, предоставляющие микрозаймы размером не больше 100 тысяч. Но помните, что проценты начисляются ежедневно, что увеличивает переплаты. Известные микрофинансовые организации с хорошей репутацией – «Деньга», «Взаимно», «Деньги Сразу».
  2. Иные финансово-кредитные организации, такие как «Гринфинанс», образованная в результате объединения кредитной компании «Гринфинанс» с акционерным коммерческим банком «ЕвроФинанс».
  3. Автоломбарды. Эти организации специализируются на залоге авто, но если вы желаете одновременно купить авто и заложить его, сделать это через ломбард будет весьма проблематично, так как обычно принимаются только уже принадлежащие клиентам машины.
  4. Брокерские компании предлагают посреднические услуги и подыскивают по вашим параметрам финансово-кредитные организации, в которые направляют заявки.
  5. Частные инвесторы. Их поиск для минимизации рисков обмана осуществляйте через крупные и давно работающие сервисы, в которых все кандидаты перед включением в списки проходят проверки.

Решив получить автокредит с залогом ПТС, не спешите. Сначала для принятия окончательного решения взвесьте все «за» и «против». Затем найдите удовлетворяющие вас предложения и выберите лучшее. Далее найдите подходящий автомобиль и выясните, соответствует ли он требованиям кредитора. Потом подавайте заявку, ожидайте ответа и заключайте кредитный договор.

Видео: что такое залог

Оцените статью:

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Полезно? Сохрани чтобы не потерять!

комментариев нет

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock detector